6.張先生今年28歲,某事業(yè)單位職員。前不久剛和26歲的某外貿(mào)公司職員陳小姐結(jié)婚，二人打算過兩年要個(gè)小孩。當(dāng)下考慮成家后，制訂個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以免重蹈單身時(shí)月光族覆轍。因?yàn)榻Y(jié)婚，雙方父母湊錢給二人30萬元交首付，買了套小戶型房子，市值80萬元左右，目前商業(yè)房貸為50萬元，貸款期20年，月供為3686元。另外二人目前擁有活期存款5萬元，股票和基金市值約15萬元。張先生月收入為7000元，年終獎(jiǎng)2萬元。陳小姐月收入為4000元，年終獎(jiǎng)1萬元，二人目前每月開銷合計(jì)在4000元左右，父母不需要贍養(yǎng)。二人都只有單位里的社保，無商業(yè)保險(xiǎn).請(qǐng)根據(jù)以上信息，回答問題：(1)請(qǐng)?zhí)顚懴卤?每個(gè)空3分，共15分)。年收入總資產(chǎn)年支出總負(fù)債500,000年盈余凈資產(chǎn)表1家庭財(cái)務(wù)表(單位:元)。（2）計(jì)算該家庭凈資產(chǎn)投資比率和財(cái)務(wù)自由度(投資收益率按照每年5%)，并進(jìn)行評(píng)價(jià)。(10分)（3）請(qǐng)?zhí)岢鋈齻€(gè)適合張先生的理財(cái)目標(biāo)，并說明如何實(shí)現(xiàn)該理財(cái)目標(biāo)。(15分)用什么金融產(chǎn)品、通過多少時(shí)間，來達(dá)到什么目標(biāo)。子女教育金/提前還款/買汽車/養(yǎng)老解答一下拜托

一、基本情況：客戶劉先生當(dāng)前40歲，劉太太當(dāng)前35周歲，夫婦兩人均為獨(dú)生子女，工作都比較穩(wěn)定，但工資收入增長緩慢。兩人育有一個(gè)孩子，今年10歲。劉先生夫婦雙方父母均已退休，都有養(yǎng)老金，養(yǎng)老支出基本能自理。劉先生家庭財(cái)務(wù)基本情況如下：（1）劉先生2022年12月稅前收入為15,000元，劉太太稅前收入為10,000元，日常生活各項(xiàng)消費(fèi)每月支出約8,000元。（2）當(dāng)前的資產(chǎn)有現(xiàn)金5000元，活期存款20,000元，國內(nèi)股票基金120,000、完成2022年12月收支儲(chǔ)蓄表（表2）、可支配收入表（表3）編制；二、按換房規(guī)劃、還貸規(guī)劃、購車規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃的預(yù)期增長率計(jì)算屆時(shí)需求金額，按預(yù)期的投資回報(bào)率貼現(xiàn)，完成每月儲(chǔ)蓄目標(biāo)計(jì)算表；三、完成2023年年度性收支預(yù)算；并根據(jù)以上各項(xiàng)計(jì)算分析，確定2023年每月生活支出預(yù)算總額，并編制2023年度每月預(yù)算支出分配表（按2020年的消費(fèi)結(jié)構(gòu)）。四、請(qǐng)就客戶的理財(cái)需求作一份綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（包括消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃）

財(cái)務(wù)管理案例分析任務(wù)描述:王女士,29歲,辦公室文員,有社保及公司購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),年收入3.6萬元;先生33歲,事業(yè)單位職員,有社保,年收入9.6萬元;女兒7個(gè)月,目前無保險(xiǎn)保障;其余家庭成員包括公公、婆婆,現(xiàn)均已退休,兩人均為農(nóng)村醫(yī)療,需盡主要贍養(yǎng)責(zé)任。家庭現(xiàn)有資產(chǎn)情況:房產(chǎn)一套(現(xiàn)市值200萬元),貸款80萬元,期限30年,另外其他負(fù)債10萬元,擁有私家車一輛,目前存款5萬元,其他家庭收入1萬元,家庭每年支出為:房屋貸款7.2萬元,日常生活費(fèi)支出2.4萬元,交通費(fèi)1.2萬元,醫(yī)療費(fèi)用2000元,交際費(fèi)用1萬元,其他費(fèi)用5000元。任務(wù)要求:1.試編制王女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表,并進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)狀況分析(結(jié)合財(cái)務(wù)比率分析),可將財(cái)務(wù)指標(biāo)也做成一個(gè)表,稍作分析,這樣就能一目了然;2.針對(duì)王女士的財(cái)務(wù)狀況編制合理的預(yù)算表;3.制定針對(duì)王女士家庭的現(xiàn)金規(guī)劃建議:可嘗試從三方面展開:(1)現(xiàn)金儲(chǔ)備金額應(yīng)為多少?(2)以什么形式持有現(xiàn)金儲(chǔ)備?(3)現(xiàn)金儲(chǔ)備遇突發(fā)狀況不足時(shí)怎么應(yīng)對(duì)?3.不少于400字

基本假設(shè)：.1.國內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率、稅率、預(yù)測(cè)收入增長率不會(huì)有重大改變。2.預(yù)期通貨膨脹3%（數(shù)據(jù)來源）以此數(shù)值作為本理財(cái)規(guī)劃中通貨膨脹的假定值3.主要產(chǎn)品的收益率，股票基金債券銀行理財(cái)?shù)饶昊貓?bào)率（具體細(xì)化產(chǎn)品）計(jì)算預(yù)期收益率。4.學(xué)費(fèi)增長率4%（數(shù)據(jù)來源）以此數(shù)值作理財(cái)規(guī)劃案例家庭情況：。成員：陳先生與太太(30歲）及2歲女兒職業(yè)：國企職員，事業(yè)單位。收入：月收入5000，妻子月收入3000，年底獎(jiǎng)金各2萬元。丈夫每年住房公積金余額為2.5萬元，妻子住房公積金為1.8萬元/年。.財(cái)產(chǎn)情沉：市值50萬元房子一套，貨款還清。丁市值30萬房產(chǎn)套，全款付。3萬元定期存款和2000元活期儲(chǔ)蓄.支出情況，孩子平均每月花費(fèi)800元。孝敬雙方父母每月共1000元。家庭每月的基本生活開銷為2000元，朋友往來以及玩樂等每月花費(fèi)1000元。外出旅游，約需1萬元左右。。理財(cái)目標(biāo)(3年內(nèi)購車，總價(jià)約20萬.請(qǐng)為陳先生家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。