甲企業(yè)購買了一個貸款組合，且該組合中包含已發(fā)生信用減值的貸款。如果貸款不能按時償付，甲企業(yè)將通過各種方式盡可能實現(xiàn)合同現(xiàn)金流量，例如通過郵件、電話或其他方法與借款人聯(lián)系催收。同時，甲企業(yè)簽訂了一項利率互換合同，將貸款組合的利率由浮動利率轉(zhuǎn)換為固定利率。 這里邊后半部分，簽訂利率互換合同，是啥意思啊，對這個題目而言

第13章金融工具現(xiàn)金流量套期的第一個例子，以浮動利率換固定利率，這里的收浮動利率和付固定利率理解 收浮動利率是指銀行為企業(yè)支付浮動利率利息，那么是不是銀行站在企業(yè)的角度，對其他購買方付款付那么多，但是企業(yè)支付給銀行的話，就按固定的利率來支付？ 這樣，收浮動利率和富固定利率就產(chǎn)生差額。當(dāng)市場利率上升的時候，企業(yè)其實是取得利得

1.某人為了5年后能從銀行取出10000元,在復(fù)利年利率2%的情況下,求當(dāng)前應(yīng)存入金額。2.老王是位熱心于公眾事業(yè)的人,他自2007年已經(jīng)連續(xù)十年每年都要資助一位貧困大學(xué)生,每年年底捐款5000元,幫助貧困大學(xué)生順利完成大學(xué)教育。假設(shè)每年定期存款利率都是3%,則老王10年的捐款在2016年年底相當(dāng)于多少錢?3.某投資項目于2016年年初動工,假設(shè)當(dāng)年投產(chǎn),從投產(chǎn)之日起每年末可得收益100000元。按年利率6%計算,計算預(yù)期10年收益的現(xiàn)值。4.某公司打算購買一臺設(shè)備,有兩種付款方式:一是一次性支付500萬元,二是每年初支付200萬元,3年付訖。由于資金不充裕,公司計劃向銀行借款用于支付設(shè)備款。假設(shè)銀行借款年利率為5%,復(fù)利計息。請分別用終值和現(xiàn)值進行比較,幫助公司決策應(yīng)采用哪種付款方式?5.某企業(yè)向銀行借入一筆款項,銀行貸款的年利率為10%,每年復(fù)利一次。銀行規(guī)定前10年不用還本付息,但從第11年至第20年每年年末償還本息5000元。要求:用兩種方法計算這筆款項的現(xiàn)值。

案例一：一位工薪人員在2018年7月準備購買自用第一套住房，當(dāng)時他有存款30萬元，股票基金等12萬元。擬購的房屋面積90平米，單價12000元/平米。他計劃采用按揭貸款方式購買此房屋，計劃首付20%，其余80%貸款20年還清。該位工薪人員的月工資收入為9000元，每月可拿出5000元歸還貸款。提示：2018年，貸款期限5年以上商業(yè)貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調(diào)整力度不同，但是要注意就是不同銀行可以根據(jù)銀行自身情況及申請貸款人的個人征信情況來進行考慮的。全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。同期公積金貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。按揭貸款的方式可以采用等額本金還款或者等額本息還款兩種方式。1、等額本息還款方式：是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），

環(huán)球公司是一家信用等級為BBB的跨國公司，現(xiàn)需借入一筆5年期的款項8000萬元?？紤]到未來的利率風(fēng)險，財務(wù)部傾向于固定利率借款。因受限于信用等級，環(huán)球公司可籌集到浮動利率為SHIBOR+1%的借款，否則只能選擇發(fā)行筆息票利率為10.15%的公司債券。此時，另有信用等級為AAA的五洲集團，也需要籌集-筆8000萬元的資金。為保證在任何利差狀況下都能控制其利潤額，該集團希望以浮動利率方式籌集資金。按其信用等級，五洲集團可以取得8.25%固定利率融資或浮動利率為SHIBOR的借款?，F(xiàn)有中國華商銀行希望收取0.06%的收益為五洲集團和環(huán)球公司安排利率互換交易，以改善其融資成本。假定你是華商銀行員工，請按AAA級與BBB級企業(yè)2:1分享利潤的慣例設(shè)計一份互換合約。