韋先生26歲，已婚。從事T行業(yè)，月收入1萬元，妻子是護(hù)士，月收入4000元，有輛15萬元的車。開支如下:每月生活費3000元，交通費300元，通信費200元，房租2000元，每年娛樂健身費2000元，妻子每年美容休閑8000元，每年旅游支出5000元。夫妻二人存款20萬元，已參加社會保障保險，無任何投資經(jīng)驗。目標(biāo):韋先生夫婦二人計劃明年要一個小孩;希望在30歲前購置按揭一處市值在80萬左右三房一廳的房子，首付加裝修花費在30萬。 問題:結(jié)合理財規(guī)劃的內(nèi)容，為韋先生夫婦制定理財規(guī)劃方案。

有一個儲蓄計劃規(guī)定你在6年內(nèi)每年支付15000美元，第一筆支付發(fā)生在孩子12歲生日當(dāng)天，而從孩子18歲生日當(dāng)天開始，這個計劃會在4年內(nèi)，每年支付給你32000美元。這個儲蓄計劃的回報率是多少?

張先生的女兒現(xiàn)年10歲，張先生希望女兒至少出國留學(xué)。張先生夫妻是公司一般職員，月收入合計在1萬元左右，房子每月還月供3000元。有五險一金，但沒有購買補充的商業(yè)保險，日常生活開支每月3000元，孩子日常的教育費用每月1000元。假設(shè)張先生的女兒18歲上大學(xué)，現(xiàn)有的教育規(guī)劃時間是8年，而且張先生夫婦每月還需要為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金300元?，F(xiàn)在，出國留學(xué)的學(xué)費每年為10萬元左右，假設(shè)學(xué)費上漲率為3%（假設(shè)每個學(xué)生留學(xué)后，每學(xué)年初繳納的學(xué)費不變），預(yù)計留學(xué)4年,投資回報率4%。

4.王宇剛滿13歲，他的生日愿望是從現(xiàn)在開始存錢，在18歲生日那天購買一輛汽車。這輛汽車今天的價格是200,000元，他語氣價格增長率為每年2%。王宇聽說當(dāng)?shù)劂y行存款賬戶的年利率為5%。他計劃出資6次、每次存款10,000元到存款賬戶（第一次存款發(fā)生在今天）;他在18歲生日那天將用賬戶內(nèi)的錢作為購車的首付，其余部分從汽車經(jīng)銷商那里融資。他希望經(jīng)銷商能提供如下條款的融資：7次等額的每年支付（第一次付款發(fā)生在取得汽車的一年后）；年利率為7%。a.王宇需要從經(jīng)銷商那里融資多少錢？他每年需要付給經(jīng)銷商多少錢？

(一)投資規(guī)劃 張先生投資一個項目，初始投資金額為13萬 元，貼現(xiàn)率為5%。未來四年，第一年回報3萬，第二年回報4萬元，第三年回報5萬，第四年回報6萬。求這個項目的凈現(xiàn)值，是否能夠投資?(提示:利用NPV的計算公示計算)(二)住房規(guī)劃 準(zhǔn)備四年后買一套房子，房價為100萬，首付款30%。如果現(xiàn)在開始攢首付款，投資回報率6%，每年需要投資多少錢才能攢夠首付款。(提示:利用年金終值計算公式，計算PMT) (三)子女教育規(guī)劃 王女士的孩子在5年后上大學(xué)，預(yù)計那時大學(xué)學(xué)費是1萬元，連續(xù)4年，貼現(xiàn)率為5%?，F(xiàn)在開始進(jìn)行一次性投資，需要投資多少錢能夠達(dá)到孩子的上學(xué)目標(biāo)?(提示:以孩子上學(xué)第一年也就是5年后為基準(zhǔn)點算學(xué)費現(xiàn)值，屬于先付年金，可以計算先付年金現(xiàn)值)(四)退休規(guī)劃 楊先生5年后退休，打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益為6%的基金產(chǎn)品，楊先生打算每年存入1萬元。那么他退休后能獲得多少旅游基金?(提示:年金的終值計算，可利用年金終值系數(shù)表)