招盈金生怎么樣?值得買嗎?

在撿漏的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)竟然還有金子.

想做養(yǎng)老金/教育金/婚嫁金/創(chuàng)業(yè)金/遺產(chǎn)傳承規(guī)劃的童鞋都不要走,這一篇能滿足你所有愿望.今天主要涉及到的內(nèi)容有這些:

為什么考慮投保年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)要怎么選?

招盈金生有什么優(yōu)勢(shì)?

招盈金生可以怎么用?

為什么考慮投保年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)具備別的理財(cái)產(chǎn)品沒有的優(yōu)勢(shì),我們來看看各種投資方式的對(duì)比圖:

年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于,超長期的穩(wěn)定收益.

跟信托百萬級(jí)別的加入門檻相比,年金的加入門檻稍低一些,最低甚至每年幾千元就能買到一份年金.

而跟國債相比,年金能夠保證足夠長時(shí)間的穩(wěn)定收益,最長可保終身,而國債的5年是最長期限了,加之從利率下行的趨勢(shì)來看,國債也不能幸免.

至于基金、股票、私募,收益越高風(fēng)險(xiǎn)就越大的道理,相信大家都是懂的.玩股票的朋友相信對(duì)昨天(20年3月9日)一定印象深刻,美股史上第二次觸發(fā)熔斷,三大指數(shù)收跌7%.指數(shù)上漲7%可能要用個(gè)一年,跌下去僅用一天.

如果,你有一個(gè)明確的長期目的,需要一個(gè)保本、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品,可以選擇年金保險(xiǎn).

當(dāng)然,不是所有的年金險(xiǎn)都值得買.之前我們給大家算過,有的年金幾十年的實(shí)際收益率僅有1%+,那就沒必要了.選到好年金,才能為你帶來還不錯(cuò)的收益.

年金險(xiǎn)要怎么選?

第一步:明確自己需求

①想做養(yǎng)老金儲(chǔ)備 → 選領(lǐng)取金額高的②想做教育金儲(chǔ)備 → 選現(xiàn)金價(jià)值高/可階段性領(lǐng)取的③想創(chuàng)造現(xiàn)金流的 → 選回本快的④想做為遺產(chǎn)傳承的 → 選現(xiàn)金價(jià)值高的

第二步:篩選IRR高的產(chǎn)品

第三步:挑選具體產(chǎn)品

①選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品類型

②選擇保費(fèi)、繳費(fèi)期等,確定產(chǎn)品

招盈金生有什么優(yōu)勢(shì)?

招盈金生是今天重點(diǎn)介紹的一款產(chǎn)品(3月20日下架),跟之前給大家介紹的年金產(chǎn)品有較大的區(qū)別.咱們先來圍觀一下這款年金長什么樣子:

這是一款年金賬戶+萬能賬戶的組合產(chǎn)品.領(lǐng)取的年金如果暫時(shí)用不上,可以存入萬能賬戶繼續(xù)生息.

招盈金生的優(yōu)點(diǎn)有很多,重點(diǎn)給大家講6點(diǎn):

1、資金回流快

第5個(gè)保單日(投保后的第5年)就可以領(lǐng)一筆錢,而在第6個(gè)保單日之后,每年都能領(lǐng)年金,直到身故,無需一定要等到55歲/60歲以后才開始返錢.

2、回本速度快

這款產(chǎn)品的回本速度可以說是非常優(yōu)秀.

以3年期為例,第4年的現(xiàn)金價(jià)值就可超過已交保費(fèi).也就是說,即使在領(lǐng)年金之前著急用錢、需要退保,只要過了3年,退保都不會(huì)損失本金.

同時(shí),因?yàn)榛乇舅俣瓤?也不擔(dān)心早逝的問題.

3、可用現(xiàn)金價(jià)值貸款,貸款利率低

上一段我們說,如果急用錢,3年后退保都不會(huì)損失本金.那如果不想退保,又想要一筆周轉(zhuǎn)的錢呢?

還可以選擇保單貸款.貸款利率為4.8%,在一眾保險(xiǎn)公司的貸款利率中算低的.貸款利率越低,還款的時(shí)候需要支付的利息就越少.

4、萬能賬戶保底利率高

交納100元的開戶費(fèi),就可以開通招商仁和的萬能賬戶--招管家.

萬能賬戶有什么用呢?簡單來說,就類似一個(gè)活期賬戶,可以隨時(shí)往里存錢和取錢.

雖然現(xiàn)在看起來,這個(gè)保底利率可能跟貨幣基金相差不多.

但區(qū)別就在于,年金險(xiǎn)的萬能賬戶保底利率是寫入合同的,之后也不會(huì)低于這個(gè)利率;而貨幣基金的利率是跟隨市場(chǎng)的,現(xiàn)在利率走低的趨勢(shì)明顯,以后貨幣基金的利率肯定也會(huì)跟著下調(diào).

不過有一點(diǎn)要注意,萬能賬戶的追加和轉(zhuǎn)入,都是要給初始費(fèi)用的.

從表格中,我們也能看出來,招管家的保底利率高,初始費(fèi)用低.在眾多萬能賬戶中,也算良心產(chǎn)品了.

當(dāng)然,像一樣精明的朋友,就連初始費(fèi)用的那1%也不想出.

這款就專門針對(duì)這個(gè)問題,設(shè)計(jì)了一項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì):開通萬能賬戶的5年之后,初始費(fèi)用會(huì)全部作為獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)入保單賬戶;開通的6年之后,后面再追加的金額的初始費(fèi)用,也會(huì)在每個(gè)保單周年日計(jì)入保單賬戶.

只要你的錢能在5年內(nèi)不取出,那么這個(gè)初始的手續(xù)費(fèi),就相當(dāng)于不用出了.

5、全殘關(guān)懷

如果不幸全殘,年金的領(lǐng)取金額可翻倍,即每年可領(lǐng)取60%的基本保額,非常人性化.

6、實(shí)際收益率高

這部分,我們會(huì)在下一部分結(jié)合幾個(gè)規(guī)劃案例來給大家解釋.

招盈金生可以怎么用?

【案例一】教育金+婚嫁金計(jì)劃

李先生為自己0歲的兒子,為兒子小李購買招商仁和招盈金生年金險(xiǎn):

基本保險(xiǎn)金額:61,000萬元 繳費(fèi)期限:3年年交保費(fèi):202,843.3元PS:萬能賬戶按中檔收益率(4.5%)演示

小李擁有的保障有:

5歲的時(shí)候領(lǐng)取特別生存金:121,706元

6歲開始每年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金直到身故:18,300元

60歲的時(shí)候領(lǐng)取祝壽金:608,530元

若全殘,生存保險(xiǎn)金翻倍

若身故,賠付現(xiàn)金價(jià)值與已交保費(fèi)的較大者

那么,如何用這款產(chǎn)品給孩子規(guī)劃教育金和婚嫁金呢?

先po一張各年齡節(jié)點(diǎn)的利益表:

教育金如何實(shí)現(xiàn):

在小李30歲時(shí),主險(xiǎn)生存總利益是123萬,相當(dāng)于30年時(shí)間達(dá)到了本金的2倍,由于這款屬于快返型年金,早期返的年金更建議不取,進(jìn)入萬能賬戶生息.

如果不取年金,主險(xiǎn)+萬能賬戶的總利益是183萬,相當(dāng)于30年時(shí)間,達(dá)到了本金的3倍.

那我們實(shí)際收益率是多少呢?在這個(gè)案例里面,兩個(gè)特殊時(shí)點(diǎn)的收益率用IRR函數(shù)算了一下:

這個(gè)收益是非常不錯(cuò)的,主險(xiǎn)的利益演示是固定的,也就是說合同一定會(huì)兌付的;

萬能賬戶保底3%,目前結(jié)算利率是5%,中檔收益4.5%是大概率可以達(dá)到的,綜合下來得到上面的利益演示并不難.

婚嫁金/創(chuàng)業(yè)金如何實(shí)現(xiàn):

計(jì)劃小李16歲-18歲讀高中時(shí),每年領(lǐng)取2萬元作為高中教育金;19歲-22歲讀大學(xué)時(shí),每年領(lǐng)取6萬元作為大學(xué)教育金,共累計(jì)領(lǐng)取30萬元,賬戶中繼續(xù)復(fù)利生息;

在小李30歲時(shí)準(zhǔn)備成家立業(yè),保單退?？扇〕?01萬作為婚嫁金.

這樣解決了孩子高中大學(xué)教育費(fèi)和婚嫁金,共領(lǐng)取了131萬;如果李先生想送小李出國留學(xué),可以提前將賬戶中錢提前取出基本能解決學(xué)費(fèi)的問題;

如果后期還有閑散資金,也可以追加進(jìn)萬能賬戶,對(duì)孩子未來的選擇增加經(jīng)濟(jì)支持.

用這種靈活且收益高的年金險(xiǎn)來做孩子教育金規(guī)劃,是非常合適的.

因?yàn)檫@筆錢,是不能有本金損失的風(fēng)險(xiǎn),又需要有一定保值增長的作用.所以用基金、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品來做規(guī)劃,是大忌.

【案例二】養(yǎng)老金計(jì)劃

30歲的劉女士,為自己購買招商仁和招盈金生年金險(xiǎn):

基本保險(xiǎn)金額:35,500萬元 繳費(fèi)期限:5年年交保費(fèi):151,474.95元PS:萬能賬戶按中檔收益率(4.5%)演示

劉女士擁有的保障有:

?35歲的時(shí)候領(lǐng)取特別生存金:151,475元

36歲開始每年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金直到身故:10,650元

60歲的時(shí)候領(lǐng)取祝壽金:757,375元

若全殘,生存保險(xiǎn)金翻倍

若身故,賠付現(xiàn)金價(jià)值與已交保費(fèi)的較大者

同樣先來看看各年齡節(jié)點(diǎn)的利益表:

退休之前不領(lǐng)取年金,累積到60歲,主險(xiǎn)+萬能賬戶可累積211萬元,是本金的近3倍;

累計(jì)到80歲,主險(xiǎn)+萬能賬戶可累計(jì)500萬元,是本金的近7倍.

我們分別算了一下60歲和80歲這兩個(gè)年齡點(diǎn)的IRR:

在80歲時(shí)主險(xiǎn)+萬能賬戶的收益達(dá)到了4.09%,同樣的,這里萬能賬戶中的收益以中檔收益(4.5%)來計(jì)算的,保底3%現(xiàn)在結(jié)算5%,所以演示大概率可以達(dá)到這個(gè)收益是非常不錯(cuò)的.

養(yǎng)老金如何實(shí)現(xiàn):

劉女士養(yǎng)老計(jì)劃是60歲退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金,每月希望有1萬的退休金,年領(lǐng)12萬,計(jì)劃領(lǐng)取20年,共領(lǐng)取240萬元;

領(lǐng)取到80歲時(shí),賬戶中還有104萬可以用作傳承或他用.

計(jì)劃中共領(lǐng)取了256萬,是本金的3.4倍,用75萬的投入,做到了養(yǎng)老及傳承的功能,如果劉女士不夠用,可以根據(jù)自己情況選擇多領(lǐng)或少領(lǐng),暫時(shí)用不上不領(lǐng)也是在繼續(xù)增值的.

跟市場(chǎng)上純養(yǎng)老年金相比,招盈金生做的比較靈活,可以根據(jù)需要,進(jìn)行個(gè)性化的規(guī)劃和調(diào)整,不過很可惜的是,它將在3月20日下架,有這個(gè)計(jì)劃可以抓住這個(gè)機(jī)會(huì).

雖然我們列舉了兩個(gè)案例,但每個(gè)人想法和家庭情況都各不相同,一套標(biāo)準(zhǔn)方案肯定無法滿足每個(gè)人的需求.

而且年金的投入金額比較大,所以強(qiáng)烈建議在配置年金之前,咨詢專業(yè)的朋友或理財(cái)師.