這次,手把手教你做"保單檢視"

而家庭的不同時期的風險情況不一樣,醫(yī)療費用與過去也會有很大變化;

如果真的要用到保險時,發(fā)現(xiàn)保單過期、保額不夠用、風險沒覆蓋等問題,都是來不及的.

所以,我們的保險配置也需要與時俱進,每年做一次"保單檢視"是必不可少的:

保單審查的步驟比較簡單,自己就可以進行:

保單整理

保障分析

保障調(diào)整

1)保單整理,厘清現(xiàn)有保障

保單整理是保單檢視的第一步.

如果給每個家人都買了保險,即使只買一份,一家人也有很多份;

而且不同險種的保單功能不一樣,可以按以下表格整理下來,以便我們隨時了解所購買的保障責任,更主要的是,便于根據(jù)實際情況評估保障效果.

《保單檢視表》樣例

這個表格中,信息越詳細越好,這樣第二年,不用一份一份的翻保單了.

從整個表中,可以一目了然的看清楚每個人有哪些保險、保額多少、第二年是續(xù)保還是重買;

而且,還可以根據(jù)當前整體目標需求去對保障做規(guī)劃分析.

2)保障分析,查驗風險缺口

保障分析是保單檢視的核心.

判定兩大保障體系,保險計劃是否周全.

基礎保障是應對疾病和意外的風險,解決"保錢"的問題,需要重疾、醫(yī)療、定壽和意外四個基礎性險種.

全面保障是應對教育和養(yǎng)老的風險,解決"用錢"的問題,需要教育金、養(yǎng)老金和增額終身壽三個理財型險種.

了解自己的保單內(nèi)容和保單狀態(tài)后,根據(jù)現(xiàn)有的風險情況,檢視下保障內(nèi)容有沒有覆蓋自己的風險、保額夠不夠用、保單有沒有過期等.

保單檢視與家庭配置保險的道理是一樣的,需要全方位的、最合理的、綜合性的解決方案;

如果自己對保險沒那么了解,可以找專業(yè)的規(guī)劃師做一下保障的分析和建議.

3)保額調(diào)整,補充足夠保障

做了保障分析后,保障調(diào)整是對保障分析后的決策的落實.

購買保險時,先做好健康保障,再做理財;理財主要是長期的教育金和養(yǎng)老金規(guī)劃.

下表從"人身保障"和"財務保障"兩方面給大家羅列了常見的險種用途及保額設計.

通過內(nèi)容審查,及時查漏補缺,以養(yǎng)老為例,我們的傳統(tǒng)一直是采取居家養(yǎng)老模式、子女養(yǎng)老模式,社會發(fā)展到今天,養(yǎng)老社區(qū)等新的模式和產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn),一部分人可能對養(yǎng)老社區(qū)保險保障產(chǎn)品提出了新的需求.