等待期內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)賠不賠?

什么是等待期?

等待期出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?

等待期內(nèi)出險(xiǎn)后,保單怎么辦?

什么是等待期

等待期又叫觀察期或免責(zé)期,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是等待期內(nèi),被保險(xiǎn)人如果出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的.

目前,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)都設(shè)有等待期,不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品等待期也會(huì)有所不同.

那一般來(lái)說(shuō),不同險(xiǎn)種的等待期分別是多少呢?整理了一個(gè)表格.

可以看到,不同險(xiǎn)種的等待期是不同的.

對(duì)于普通消費(fèi)者而言,我們只需要了解等待期越短越好,因此優(yōu)先選擇等待期短的產(chǎn)品.

等待期出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎

很多朋友都會(huì)問(wèn),等待期出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)是不是就白買了呢?

其實(shí)不一定.

等待期出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司賠不賠,具體得看是因?yàn)槭裁丛虺鲭U(xiǎn)的.

由于不同產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款不同,結(jié)果也不同.就直接帶大家從重疾險(xiǎn)的條款中尋找答案.

1)因確診疾病出險(xiǎn)

該條款中說(shuō)明,被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)因意外傷害之外的原因?qū)е录膊〉?保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,退還已交保費(fèi),合同終止.

也就是說(shuō)這種情況,保險(xiǎn)公司是不賠的.

終止合同一般會(huì)有兩種處理方式:一是退還已交保費(fèi),二是退現(xiàn)金價(jià)值.

目前大部分產(chǎn)品在等待期內(nèi)出險(xiǎn)都是退還已交保費(fèi),只有少數(shù)是退還現(xiàn)金價(jià)值的.

2)因意外傷害事故出險(xiǎn)

如果被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致患病,是沒(méi)有等待期的,保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行理賠.

為什么呢?等待期的設(shè)立主要是為了防止帶病投保、騙保的情況,但意外屬于突發(fā)事件,不受本人控制,所以因?yàn)橐馔鈧κ鹿食鲭U(xiǎn)是沒(méi)有等待期的限制的.

意外指因受意外傷害事故并以此為直接且單獨(dú)原因?qū)е碌纳眢w傷害.意外事故指外來(lái)的、非本意的、突然的、劇烈的、非疾病的意外事件.猝死不屬于意外傷害.

因?yàn)殁篮妥陨砑膊∮嘘P(guān)的,所以不符合意外事故中"非疾病的"的條件.

3)等待期內(nèi)發(fā)病,等待期后確診

這種情況稍微復(fù)雜些,我們用一個(gè)例子講解.

A先生在投保后等待期內(nèi)由于腸胃不適到醫(yī)院看診,初步診斷為腸炎;等待期后,檢查報(bào)告出來(lái),確診為結(jié)腸癌.

那如果真的遇到了這樣的情況,保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賠呢?

這個(gè)問(wèn)題具體得看條款是怎么規(guī)定的.

如果像下面這個(gè)條款明確說(shuō)明等待期內(nèi)發(fā)生的癥狀或病理改變,延續(xù)到等待期后確診疾病不賠,那么會(huì)按照條款辦事.

如果條款中沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)規(guī)定,一般還是可以理賠的.

不過(guò),如果條款中出現(xiàn)了"經(jīng)?？漆t(yī)生初次確診"等字眼,保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)疾病確診前的情況做進(jìn)一步了解再?zèng)Q定是否進(jìn)行理賠.

等待期內(nèi)出險(xiǎn)后,保單怎么辦

等待期出險(xiǎn)后,保單又該怎么處理呢?合同是繼續(xù)生效呢還是就要終止了呢?

我將常見的情況整理了一下,大家可以看看:

通過(guò)以上的分析,我們知道,如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn),會(huì)出現(xiàn)兩種情況:合同繼續(xù)或合同終止.

合同繼續(xù):等待期出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司不予理賠,但合同繼續(xù)有效,其他保障繼續(xù)擁有.

合同終止:如果保險(xiǎn)公司規(guī)定是退還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值,并終止合同,意味著這份保單也失效了.

有一點(diǎn)大家需要注意.

如果合同終止,后續(xù)再購(gòu)買其他保險(xiǎn)也會(huì)面臨更大的困難

因此,對(duì)于消費(fèi)者而言,等待期出險(xiǎn)了,即使部分疾病被除外了,合同繼續(xù)也遠(yuǎn)比合同終止更好.

如果你比較擔(dān)心等待期出險(xiǎn)的情況,建議在投保時(shí)就先多看看條款,盡量找等待期出險(xiǎn)還可以繼續(xù)保障的產(chǎn)品.

說(shuō)

等待期與保障期限相比,是非常短暫的,但我們無(wú)法保證自己是否會(huì)在等待期出險(xiǎn).

如果真的在等待期內(nèi)出險(xiǎn)了,我們只能盡量去跟保險(xiǎn)公司溝通,尋找更好的解決方法.

我們的理賠部門也會(huì)為的客戶提供理賠協(xié)助服務(wù).

最后,還想給大家一點(diǎn)建議:盡早投保.

我們無(wú)法預(yù)測(cè)時(shí)間和健康,也無(wú)法預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在何時(shí)到來(lái).而唯一可以有效規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)的辦法,就是盡早投保.

在我們身體還比較健康的時(shí)候,把保障先做好.即便以后真的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨,也不至于亂了陣腳.