一年期的保險(xiǎn)是真便宜,哪些值得買(mǎi)?哪些不值得買(mǎi)?

30歲買(mǎi)一年期的重疾險(xiǎn),50萬(wàn)保額月付幾十塊,年付不到500元,和買(mǎi)終身的大幾千比,這真的是非常吸引人.

由于保險(xiǎn)的品類(lèi)特別多,今天,我們特地來(lái)聊聊這些一年期的保險(xiǎn)是否值得我們購(gòu)買(mǎi)?

一年期的保險(xiǎn)都值得買(mǎi)嗎?

一年期重疾險(xiǎn)適合哪些人買(mǎi)?

01.一年期的保險(xiǎn)都值得買(mǎi)嗎?

如果是我們自己選保險(xiǎn),很容易陷入什么便宜買(mǎi)什么的怪圈里,過(guò)于把目光放在了價(jià)格上;

保險(xiǎn)配置是每個(gè)家庭的一件大事兒,我們需要在已有的險(xiǎn)種中挑選出對(duì)家庭保障最有利的方案.

一年期的保險(xiǎn)有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),怎么去選擇?

1 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn),目前市面上在售的醫(yī)療險(xiǎn),基本上都是一年期的;

醫(yī)療險(xiǎn)的大多數(shù)產(chǎn)品健康告知嚴(yán)格,一旦發(fā)生理賠難以投保其它產(chǎn)品.

近兩年的發(fā)展,出險(xiǎn)了一些在一段時(shí)間內(nèi)保證續(xù)保的產(chǎn)品.

所以醫(yī)療險(xiǎn),盡可能選擇保證續(xù)保年限長(zhǎng)的產(chǎn)品.

2 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)建議一年期的,不需要健康告知,大部分產(chǎn)品沒(méi)有等待期,20 歲和 60 歲價(jià)格差不多,一年幾百元就可以做到幾十萬(wàn)的保額.

而一些長(zhǎng)期意外險(xiǎn),打著"能返本,不花錢(qián)得保障",不建議購(gòu)買(mǎi),花2000-3000元買(mǎi)個(gè)返還的意外險(xiǎn),保額沒(méi)有沒(méi)有短期高,萬(wàn)一真的出險(xiǎn)能夠賠付的錢(qián)很少,不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn).

而且是否能真的返還,要看有沒(méi)發(fā)生理賠,如果發(fā)生了理賠,保單就結(jié)束終止了,保費(fèi)就不再返還了.

3 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)建議買(mǎi)長(zhǎng)期的,因?yàn)橐坏┩侗３晒?可以保障未來(lái)幾十年的風(fēng)險(xiǎn),即便停售、生病,年紀(jì)大都不會(huì)受到影響.

一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)相比較,有兩個(gè)本質(zhì)區(qū)別,分別是續(xù)保條件、定價(jià)方式.

保費(fèi)定價(jià)方式不同

一年期保險(xiǎn):只關(guān)注一年的風(fēng)險(xiǎn),保費(fèi)定價(jià)采用的是自然費(fèi)率,僅僅是年輕時(shí)便宜,后期的費(fèi)用非常貴,30多歲之后價(jià)格飆升得很快.

長(zhǎng)期保險(xiǎn):保障時(shí)間更長(zhǎng),采用的是均衡費(fèi)率,每年的保費(fèi)都是一樣,不會(huì)出現(xiàn)年輕的時(shí)候保費(fèi)便宜,老的時(shí)候保費(fèi)貴的情況.

續(xù)保方式不同

保險(xiǎn)更新非?？?去年買(mǎi)的一年期產(chǎn)品,可能今年就買(mǎi)不到了;

需要重投保其他產(chǎn)品,再次進(jìn)行健康告知,再次計(jì)算等待期;

而長(zhǎng)期險(xiǎn)在投保時(shí),就已經(jīng)確定好了是保障期限,比如保到70歲或終身;

都是以合同的方式確定下來(lái),在這期間無(wú)論產(chǎn)品停售還是身體有異常,都不會(huì)有任何影響.

02.一年期重疾險(xiǎn)適合哪些人買(mǎi)?

想要獲得一份長(zhǎng)久的保障,是無(wú)法通過(guò)一年期的重疾險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的.

無(wú)論是從續(xù)保條件還是保費(fèi)總價(jià)來(lái)看,長(zhǎng)期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)都具有十分明顯的優(yōu)勢(shì)!

如果你想要最高程度上實(shí)現(xiàn)杠桿最大化,還是建議大家選擇長(zhǎng)期重疾,而非一年期的重疾!

當(dāng)然了,這并不是說(shuō)一年期的重疾就一無(wú)是處,存在即合理,一年期重疾險(xiǎn)適合以下兩類(lèi)朋友:

1 已有長(zhǎng)期重疾保障,需要疊加保額的人群

如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),想在人生關(guān)鍵階段加強(qiáng)保障,可以考慮一年期重疾險(xiǎn)來(lái)增加保額,作為臨時(shí)的搭配使用.

由于合同期只有1年,期滿(mǎn)后可以結(jié)合自身情況,靈活選擇是否續(xù)保,就算產(chǎn)品停售了,自己也有長(zhǎng)期險(xiǎn)兜底.

2 想要高保額卻沒(méi)有穩(wěn)定收入的年輕人

剛畢業(yè)或資金預(yù)算較為緊張的人群,沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源.

先買(mǎi)一年期重疾作為臨時(shí)過(guò)渡,等收入穩(wěn)定,再加購(gòu)長(zhǎng)期重疾.

需要注意的是,把一年期產(chǎn)品作為主要保障,是不得已之舉.

成年人選擇核心保障,優(yōu)先級(jí)永遠(yuǎn)是:終身重疾>定期重疾>一年期重疾,千萬(wàn)不能本末倒置.

03.寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)產(chǎn)品本無(wú)好壞之分,只有適合與不適合之別;

在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前,一定要提前了解其便宜背后的本質(zhì)原因,切勿盲目購(gòu)買(mǎi),只有這樣你才會(huì)知道你花的錢(qián)究竟花得值不值.