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演示賬套

孫先生，36歲就職外資部門經(jīng)理，經(jīng)常出差，已工作10年，年薪12萬。妻子32歲公務(wù)員，已工作10年，年薪10萬，有一套住房價(jià)值100萬，小汽車現(xiàn)在價(jià)值6萬，房貸還剩60萬未還，家庭年儲(chǔ)蓄額為10萬元，父母身體健康，存款10萬，王先生夫婦目前每個(gè)月的日常開支為6000元（包括房貸）。請(qǐng)根據(jù)以上信息，回答問題：（1）請(qǐng)根據(jù)題意，完成該家庭的資產(chǎn)負(fù)債表。（2）請(qǐng)根據(jù)題意，計(jì)算家庭總資產(chǎn)負(fù)債比率和理財(cái)成就率，并做簡單分析。理財(cái)成就率=目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲(chǔ)蓄額ⅹ已工作年數(shù)）（3）請(qǐng)?zhí)岢鰞蓚€(gè)適合王先生的理財(cái)目標(biāo)，并說明如何實(shí)現(xiàn)該理財(cái)目標(biāo)。

2024-01-09 09:38

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職稱：注冊(cè)會(huì)計(jì)師；財(cái)稅講師

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2024-01-09 09:39

（1）可以得出該家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下：項(xiàng)目金額（元）資產(chǎn)170萬負(fù)債60萬凈資產(chǎn)110萬（2）可以計(jì)算出家庭總資產(chǎn)負(fù)債比率為負(fù)債/總資產(chǎn)=60萬/170萬=35.29%，理財(cái)成就率為目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲(chǔ)蓄額x已工作年數(shù)）=110萬/（10萬x10年）=1.1。簡單分析：該家庭的資產(chǎn)負(fù)債比率略高，表明家庭財(cái)務(wù)狀況存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)成就率較低，表明王先生夫婦的理財(cái)能力還有待提高。建議王先生夫婦應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高理財(cái)能力，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)健增長。（3）提出兩個(gè)適合王先生的理財(cái)目標(biāo)如下：目標(biāo)一：實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)健增長。實(shí)現(xiàn)方式： 1.制定合理的家庭預(yù)算，控制支出，確保每月有足夠的儲(chǔ)蓄； 2.加強(qiáng)投資知識(shí)的學(xué)習(xí)，選擇合適的投資方式，如股票、基金、債券等，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值； 3.定期進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，確保財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。目標(biāo)二：提前還清房貸。實(shí)現(xiàn)方式： 4.增加每月的房貸還款額，加快還款進(jìn)度； 5.在滿足日常生活需求的前提下，將閑置資金用于還貸； 6.利用理財(cái)收益或其他收入增加還貸資金來源。