2017年12月10日，粵東公司從工行獲得1000萬元技術(shù)改造貸款，貸款協(xié)定規(guī)定利率10%，期限10年，粵東公司可用以下5種方式償還貸款： 1、每年只支付利息，債務(wù)期末償還本金； 2、全部本息到債務(wù)期末一次性付清； 3，債務(wù)期間每年等額償還本利， 4、債務(wù)期間，除每年還利息外，按10%償還本金，余額債務(wù)期末一次付清； 5、債期過半后，再等額償還本利， 如果你是粵東公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理，你將選擇哪種方式償還這筆貸款？
肯定是第2種最合算，實(shí)際利率最低。財(cái)務(wù)管理的核心理念就是盡可能早收，盡可能晚付。 通過以下方式驗(yàn)證： 可以整理出每種還款方式下每年的現(xiàn)金流，再計(jì)算出每種還款方式下的資金成本。 如下表： 方式年份?0??1???2???3???4???5???6???7???8???9??10 1??1000??-100??-100?-100??-100??-100?-100??-100?-100?-100?-1100 2??1000??????????????????????????????????-2000 3??1000?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75-162.75 4??1000??-200????-190???????-180?????-170??????-160??????-150?????-140???????-130?????-120?????-110 5??1000?????????????????????????????????????????????????????????????????????395.7??395.7??395.7??395.7??-395.7 用插值法計(jì)算可知?各種方法的實(shí)際利率分別為?10%?7.18%?10%??10%?9%? 所以第2種方式最合適。
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海德公司從工行獲得200萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)議規(guī)定利率10%，期限5年。銀行允許海德公司可用以下2種方式償還貸款：（1）第1年支付60萬元，從第2年開始等額償還本利。（2）第1年支付52萬元，第2年支付48萬元，從第3年開始等額償還本利。請(qǐng)列出表格給出每種還款方式的現(xiàn)金流。如果海德公司的投資回報(bào)率設(shè)定為15%，你作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，應(yīng)該選擇哪種方式償還這筆貸款？
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海德公司從工行獲得200萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)議規(guī)定利率10%，期限5年。銀行允許海德公司可用以下2種方式償還貸款：（1）第1年支付60萬元，從第2年開始等額償還本利。（2）第1年支付52萬元，第2年支付48萬元，從第3年開始等額償還本利。請(qǐng)列出表格給出每種還款方式的現(xiàn)金流。如果海德公司的投資回報(bào)率設(shè)定為15%，你作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，應(yīng)該選擇哪種方式償還這筆貸款？
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一、海德公司從工行獲得200萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)議規(guī)定利率10%,期限5年。銀行允許海德公司可用以下2種方式償還貸款:(1)第1年支付60萬元,從第2年開始等額償還本利。(2)第1年支付52萬元,第2年支付48萬元從第3年開始等額償還本利。請(qǐng)列出表格給出每種還款方式的現(xiàn)金流。如果海德公司的投資回報(bào)率設(shè)定為15%,你作為財(cái)務(wù)經(jīng)理,應(yīng)該選擇哪種方式償還這筆貸款?
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一、海德公司從工行獲得200萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)議規(guī)定利率10%,期限5年。銀行允許海德公司可用以下2種方式償還貸款:(1)第1年支付60萬元,從第2年開始等額償還本利。(2)第1年支付52萬元,第2年支付48萬元從第3年開始等額償還本利。請(qǐng)列出表格給出每種還款方式的現(xiàn)金流。如果海德公司的投資回報(bào)率設(shè)定為15%,你作為財(cái)務(wù)經(jīng)理,應(yīng)該選擇哪種方式償還這筆貸款?
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一、海德公司從工行獲得200萬元技術(shù)改造貸款。貸款協(xié)議規(guī)定利率10%，期限5年。銀行允許海德公司可用以下2種方式償還貸款：（1）第1年支付60萬元，從第2年開始等額償還本利。（2）第1年支付52萬元，第2年支付48萬元，從第3年開始等額償還本利。請(qǐng)列出表格給出每種還款方式的現(xiàn)金流。如果海德公司的投資回報(bào)率設(shè)定為15%，你作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，應(yīng)該選擇哪種方式償還這筆貸款？
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