假設(shè)李華今年40歲，打算20年后60歲退休，夫妻兩人的當(dāng)前基本生活費(fèi)為每年70000元，預(yù)期退休生活20年，假設(shè)退休時(shí)，社會保障能滿足1/2養(yǎng)老支出，且無退休收入，目前無養(yǎng)老金儲備，通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%。假設(shè)用定期定額投入的方式，且以年定投基金，請為李先生家庭完成養(yǎng)老資金需求分析。(1+3%)20=1.8061(P/A,2.91%，19)=14.4386(A/F，6%20)=0.02718。（1.）客戶名稱(規(guī)劃對象)：年齡：（2.）退休收入（元）：退休當(dāng)年需要儲備的養(yǎng)老基金(元)：（3.）可負(fù)擔(dān)首付比例上限(%)：（4.）退休前預(yù)期收益率(%)：退休后預(yù)期收益率(%)：假設(shè)投資報(bào)酬率(%)：

37.李先生計(jì)劃2年后購買一輛代步轎車，采用商業(yè)性個人貸款的貸款方式，貸款期限5年，購車貸款利率為6%，首付最低兩成，采用等額本息還款法，李先生家庭現(xiàn)有5萬元作為購車首付款，此外家庭每月擬用3000元償還汽車貸款，假設(shè)年投資報(bào)酬率為5%。請完成李華家庭汽車消費(fèi)資金需求分析。(F/P，5%，2)=1.1025(P/A，0.5%，60)=51.7256。1.購車準(zhǔn)備金(元)：擬定___年后買車(年)2.退休當(dāng)年資金缺口(元）：投資方式：3.退休前預(yù)期收益率（%）：退休后預(yù)期收益率（%）：4.可負(fù)擔(dān)首付比例上限（％）：假設(shè)投資報(bào)酬率（％）：

1/1資產(chǎn)負(fù)債表訓(xùn)練2021年9月1日，袁先生來我司簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同和保密合同。題目中給出的財(cái)務(wù)資料為袁先生提供的上一年9月1日至合同簽署年9月1日的數(shù)據(jù)。任務(wù)說明：1.袁先生家庭資產(chǎn)情況：(1）備用現(xiàn)金為35000元;(2）活期存款60000元；(3）一輛小汽車，現(xiàn)價(jià)合計(jì)120000元;(4）2年前購買股票60000元，年投資收益率約為5.12%;(5）3年前購買基金80000元，年投資收益率約為3.63%;(6）在市區(qū)有一套75平方米商品房，市價(jià)每平方米18000元，無貸款，現(xiàn)用于出租，月租金收入3000元（7）衣物評估價(jià)值為50000元，家電重置成本為80000元。2.袁先生家庭負(fù)債情況:（1）去年1月購買車子，于當(dāng)月末開始還款。當(dāng)前居住的房子市值已上漲了20%，首付3成；還款方式為等額本息，貸款利率為12%,貸款期限3年；每月汽車費(fèi)用支出為500元；(P/A,1%,36)=30.1075(2）信用卡欠款10000元。怎么編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表？

李先生每月稅后工資為16130元，年終獎50000元(稅后)。李太太每年的工資114000元(稅后），年終獎為20000元(稅后)?，F(xiàn)居住的房子購買于2012年，現(xiàn)價(jià)750000元;代步轎車現(xiàn)價(jià)310000元;李先生在1年前以150000元購買了10000股A股票，現(xiàn)在股票賬戶中的金額已經(jīng)減少了20%;李太太了年前購買了價(jià)值90000元的某國債至今市值已增加了15%?，F(xiàn)家庭有現(xiàn)金5500元，活期存款35000元，2年前購買的5年期定期存款60000元。李先生家庭支出如下：(1當(dāng)前居住的房子購買于2012年1月，至今房子市值已上漲了25%。采用商業(yè)貨款，首付3成，貨款利率為5.5%，貸款期限為10年，還款方式為等額本息，從購買當(dāng)月即開始還款。全家平均每年的日常生活支出為50400元;每月的醫(yī)療費(fèi)用是700元;每年的置裝費(fèi)用為4000元;每年的汽車費(fèi)月約為3000元;李先生加入了一個臺球俱樂部，每年的費(fèi)用為6000元;李太太報(bào)班學(xué)習(xí)亨飪，每年的學(xué)費(fèi)為4500元。除了房貸沒有其他貸款，夫婦除了五險(xiǎn)一金沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，為兒子購買一份保額150000元少兒商業(yè)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)5400元

1、張先生，25歲，企業(yè)職員。年收入為20萬元，以后每年有望增加4%，負(fù)擔(dān)比率上限是40%。目前有凈資產(chǎn)5萬元，假設(shè)黨先生的投資報(bào)酬率為10%，銀行的最高貸款是房價(jià)總額的70%，商業(yè)銀行貸款利率為6%，公積金貸款利率為5%。張先生計(jì)劃于5年后買房，買房時(shí)準(zhǔn)備貸款20年，考慮到5年后結(jié)婚生育的需求，希望購置三室兩廳，大概100平方米的房子。目前有意向的購房區(qū)域房價(jià)約為10000元/平方米。請回答如下問題： （1）根據(jù)銀行的最高貸款比例，張先生對于該房產(chǎn)至少需要承擔(dān)多少錢的首付款？（2）根據(jù)張先生目前的收入情況，其可負(fù)擔(dān)的首付款是多少？（3）假設(shè)張先生打算申請商業(yè)銀行貸款，按年等額本息還款，請問其可負(fù)擔(dān)的房屋貸款是多少？[提示：（F/A，10%，5）=6.1051；（F/P，10%，5）=1.6105；（F/P，3%，5）= 1.1593；（P/A，6%，20）=11.4699（P/A，5%，20）= 12.4622]