假設(shè)李華今年40歲，打算20年后60歲退休，夫妻兩人的當(dāng)前基本生活費(fèi)為每年70000元，預(yù)期退休生活20年，假設(shè)退休時(shí)，社會(huì)保障能滿足1/2養(yǎng)老支出，且無(wú)退休收入，目前無(wú)養(yǎng)老金儲(chǔ)備，通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%。假設(shè)用定期定額投入的方式，且以年定投基金，請(qǐng)為李先生家庭完成養(yǎng)老資金需求分析。(1+3%)20=1.8061(P/A,2.91%，19)=14.4386(A/F，6%20)=0.02718。（1.）客戶名稱(規(guī)劃對(duì)象)：年齡：（2.）退休收入（元）：退休當(dāng)年需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老基金(元)：（3.）可負(fù)擔(dān)首付比例上限(%)：（4.）退休前預(yù)期收益率(%)：退休后預(yù)期收益率(%)：假設(shè)投資報(bào)酬率(%)：

37.李先生計(jì)劃2年后購(gòu)買一輛代步轎車，采用商業(yè)性個(gè)人貸款的貸款方式，貸款期限5年，購(gòu)車貸款利率為6%，首付最低兩成，采用等額本息還款法，李先生家庭現(xiàn)有5萬(wàn)元作為購(gòu)車首付款，此外家庭每月擬用3000元償還汽車貸款，假設(shè)年投資報(bào)酬率為5%。請(qǐng)完成李華家庭汽車消費(fèi)資金需求分析。(F/P，5%，2)=1.1025(P/A，0.5%，60)=51.7256。1.購(gòu)車準(zhǔn)備金(元)：擬定___年后買車(年)2.退休當(dāng)年資金缺口(元）：投資方式：3.退休前預(yù)期收益率（%）：退休后預(yù)期收益率（%）：4.可負(fù)擔(dān)首付比例上限（％）：假設(shè)投資報(bào)酬率（％）：

1/1資產(chǎn)負(fù)債表訓(xùn)練2021年9月1日，袁先生來(lái)我司簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同和保密合同。題目中給出的財(cái)務(wù)資料為袁先生提供的上一年9月1日至合同簽署年9月1日的數(shù)據(jù)。任務(wù)說(shuō)明：1.袁先生家庭資產(chǎn)情況：(1）備用現(xiàn)金為35000元;(2）活期存款60000元；(3）一輛小汽車，現(xiàn)價(jià)合計(jì)120000元;(4）2年前購(gòu)買股票60000元，年投資收益率約為5.12%;(5）3年前購(gòu)買基金80000元，年投資收益率約為3.63%;(6）在市區(qū)有一套75平方米商品房，市價(jià)每平方米18000元，無(wú)貸款，現(xiàn)用于出租，月租金收入3000元（7）衣物評(píng)估價(jià)值為50000元，家電重置成本為80000元。2.袁先生家庭負(fù)債情況:（1）去年1月購(gòu)買車子，于當(dāng)月末開(kāi)始還款。當(dāng)前居住的房子市值已上漲了20%，首付3成；還款方式為等額本息，貸款利率為12%,貸款期限3年；每月汽車費(fèi)用支出為500元；(P/A,1%,36)=30.1075(2）信用卡欠款10000元。怎么編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表？

李先生每月稅后工資為16130元，年終獎(jiǎng)50000元(稅后)。李太太每年的工資114000元(稅后），年終獎(jiǎng)為20000元(稅后)?，F(xiàn)居住的房子購(gòu)買于2012年，現(xiàn)價(jià)750000元;代步轎車現(xiàn)價(jià)310000元;李先生在1年前以150000元購(gòu)買了10000股A股票，現(xiàn)在股票賬戶中的金額已經(jīng)減少了20%;李太太了年前購(gòu)買了價(jià)值90000元的某國(guó)債至今市值已增加了15%。現(xiàn)家庭有現(xiàn)金5500元，活期存款35000元，2年前購(gòu)買的5年期定期存款60000元。李先生家庭支出如下：(1當(dāng)前居住的房子購(gòu)買于2012年1月，至今房子市值已上漲了25%。采用商業(yè)貨款，首付3成，貨款利率為5.5%，貸款期限為10年，還款方式為等額本息，從購(gòu)買當(dāng)月即開(kāi)始還款。全家平均每年的日常生活支出為50400元;每月的醫(yī)療費(fèi)用是700元;每年的置裝費(fèi)用為4000元;每年的汽車費(fèi)月約為3000元;李先生加入了一個(gè)臺(tái)球俱樂(lè)部，每年的費(fèi)用為6000元;李太太報(bào)班學(xué)習(xí)亨飪，每年的學(xué)費(fèi)為4500元。除了房貸沒(méi)有其他貸款，夫婦除了五險(xiǎn)一金沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，為兒子購(gòu)買一份保額150000元少兒商業(yè)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)5400元

李先生每月稅后工資為16130元，年終獎(jiǎng)50000元(稅后)。李太太每年的工資114000元(稅后),年終獎(jiǎng)為20000元(稅后)?，F(xiàn)居住的房子購(gòu)買于2012年，現(xiàn)價(jià)750000元；代步轎車現(xiàn)價(jià)310000元；李先生在1年前以150000元購(gòu)買了10000股A股，現(xiàn)在股票賬戶中的金額減少了20%；李太太了年前購(gòu)買了90000元的某國(guó)債至今市值已增加了15%?，F(xiàn)家庭有現(xiàn)金5500元,活期35000元,2年前購(gòu)買的5年期定期60000元。家庭支出如下：(1當(dāng)前居住的房子購(gòu)買于2012年1月，至今房子市值已上漲了25%。采用商業(yè)貨款，首付3成，貨款利率為5.5%，貸款期限為10年，還款方式為等額本息，從購(gòu)買當(dāng)月即開(kāi)始還款。全家平均每年的日常生活支出為50400元；每月的醫(yī)療費(fèi)用是700元；每年的置裝費(fèi)用為4000元；每年的汽車費(fèi)月約為3000元；李先生加入了一個(gè)臺(tái)球俱樂(lè)部，每年的費(fèi)用為6000元；李太太報(bào)班學(xué)習(xí)亨飪，每年的學(xué)費(fèi)為4500元。除了房貸沒(méi)有其他貸款，夫婦除了五險(xiǎn)一金沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，為兒子購(gòu)買一份保額150000元少兒商業(yè)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)5400元，給具體的理財(cái)建議