五款高性價(jià)比理財(cái)險(xiǎn)下架

國(guó)富瑞利、長(zhǎng)城金彩一生、中華福瑞一生是目前在售的年金里,為數(shù)不多依舊按照4.025%的預(yù)定利率開發(fā)的產(chǎn)品.

增額終身壽雖然預(yù)定利率是3.5%,但因?yàn)楦叨褥`活、回本快的特點(diǎn),擔(dān)心長(zhǎng)險(xiǎn)短做問(wèn)題被監(jiān)管,這次下架有種清場(chǎng)的感覺(jué).這幾款產(chǎn)品都各有特點(diǎn),借這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)聊下這五款:

1、五款理財(cái)保險(xiǎn)的內(nèi)容和特點(diǎn)

2、收益如何,究竟值不值得買?

3、這五款產(chǎn)品適合哪些朋友買?

五款理財(cái)保險(xiǎn)的內(nèi)容和特點(diǎn)

年金險(xiǎn)和增額終身壽的結(jié)構(gòu)差別很大,年金有固定的現(xiàn)金流,因此它是養(yǎng)老規(guī)劃中特別好的一種工具.

增額終身壽是依靠現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?可以根據(jù)我們自身的規(guī)劃去選擇合適的產(chǎn)品.

1 先來(lái)聊聊年金保險(xiǎn)

這三款年金險(xiǎn)都是預(yù)定利率為4.025%的產(chǎn)品,可以算是滄海遺珠了,整體性價(jià)比都還不錯(cuò),一起來(lái)看看.

國(guó)富人壽瑞利年金險(xiǎn)

瑞利第5個(gè)保單年度起就能領(lǐng)取年金,有長(zhǎng)期持續(xù)性的現(xiàn)金流,屬于快返型的產(chǎn)品.

可附加萬(wàn)能賬戶鑫管家,可以將領(lǐng)取的年金存入萬(wàn)能賬戶二次生息,更加靈活;

萬(wàn)能賬戶保底利率3%,目前結(jié)算利率4.95%,是為數(shù)不多高收益的產(chǎn)品了.

長(zhǎng)城人壽金彩一生養(yǎng)老年金

長(zhǎng)城金彩一生的年金領(lǐng)取比較特別,可選定期或終身領(lǐng)取.從60歲開始,就可以按時(shí)領(lǐng)錢了,前8年,每年遞增5%,也就是從67歲開始,就可以按照135%的額度領(lǐng)取年金.

另外金彩一生還保證領(lǐng)取20年,即使早逝,也會(huì)把到80歲該領(lǐng)取的錢一次性給保單受益人.

它最棒的一點(diǎn),是沒(méi)有健康告知,也就是說(shuō),健康有異常的朋友都可以購(gòu)買.

中華保險(xiǎn)福瑞一生養(yǎng)老年金

中華福瑞一生最大的亮點(diǎn)在于年金領(lǐng)取額度高,比一般的養(yǎng)老年金領(lǐng)取的要高很多.

但它起投門檻比較高,保額最低不少于5萬(wàn),只有躉交、3年和5年的繳費(fèi)方式;

因此它的年繳保費(fèi)就比較高,比如:選5年繳費(fèi)保額5萬(wàn),40歲年繳需年交是8.9萬(wàn);50歲年繳13.4萬(wàn).

也可以保證領(lǐng)取20年,活多久領(lǐng)多久,越到后期收益越高,最高能達(dá)4%以上.

如果現(xiàn)在資金允許,選擇它也是不錯(cuò)的.

2 再來(lái)聊聊增額終身壽

年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是長(zhǎng)期現(xiàn)金流,活多久領(lǐng)多久,越到后面收益越高;

增額終身壽是按固定收益復(fù)利增長(zhǎng)的,前期、中期及后期的收益都非常均衡;

也就是說(shuō),你能拿到多少錢,是確定的,它是以回本快、現(xiàn)價(jià)高、靈活支取受到大眾喜愛(ài),可以根據(jù)自己情況對(duì)資金做安排.

這兩款都屬于增額終身壽第一梯隊(duì),從靈活性和收益看都是很不錯(cuò)的,簡(jiǎn)單來(lái)看看:

國(guó)聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)

益利多可靈活加減保,加保后可根據(jù)投保時(shí)年齡計(jì)算保費(fèi),加保部分不計(jì)算利息;如果以后感覺(jué)現(xiàn)在買少了,即使產(chǎn)品停售了,你還可以繼續(xù)往里投錢.

減保沒(méi)有限制,不限次數(shù),現(xiàn)金價(jià)值不低于1萬(wàn)即可,就像是一個(gè)存錢罐.

0-70歲、1-6類職業(yè)的人群都可以投保,非常靈活;

同時(shí),支持隔代投保,祖父母或外祖父母可以直接孫輩投保;

保費(fèi)超過(guò)300萬(wàn),可以對(duì)接中信信托,自由設(shè)定財(cái)富分配方式.

和泰人壽增多多增額終身壽險(xiǎn)

增多多70歲前也可靈活加減保,不限次數(shù)、頻率,完勝很多同類產(chǎn)品.

同樣是0-70歲、1-6類職業(yè)可投保,繳費(fèi)年限非常靈活,可月交費(fèi),且起投門檻很低,對(duì)于月光族而言,可以幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄.

增額終身壽屬于壽險(xiǎn),因此有一定保障性質(zhì),身故前期有一定杠桿,健康告知相對(duì)其他險(xiǎn)種而言,要寬松的多.

新出的增額終身壽基本對(duì)加保減保都做了限制,因此這兩款屬于少有極度靈活的產(chǎn)品,接下來(lái)我們看看它們的收益如何.

收益如何,究竟值不值得買?

那么這5款理財(cái)保險(xiǎn),收益到底如何呢?下面我們算了不同繳費(fèi)情況下的收益:

從圖表中可以看出,是不是直接就選年金呢,不是的,了解好產(chǎn)品,按需配置.

年金保險(xiǎn)前期收益低,領(lǐng)取時(shí)間越久收益越高,最高收益可達(dá)4%以上;買年金是長(zhǎng)期投資,用于養(yǎng)老?？顚Ｓ帽容^合適.

增額終身壽的收益前后差不多,很均衡,后期收益無(wú)限接近3.5%;由于很靈活,可用增額終身壽給自己鎖定一個(gè)收益為3.5%的存款賬戶.

現(xiàn)在銀行的存款利率已經(jīng)下降到1.5%,全球多個(gè)國(guó)家進(jìn)入負(fù)利率階段,收益在3%以上都是可以考慮的.

這五款產(chǎn)品適合哪些朋友買?

先看年金險(xiǎn):

瑞利:計(jì)算的是不使用萬(wàn)能賬戶的情況,在80歲領(lǐng)取祝壽金時(shí)時(shí)非常有優(yōu)勢(shì)的,如果每年的生存金不使用,可以進(jìn)入到萬(wàn)能賬戶中進(jìn)行二次生息.

適合提早退休、看上萬(wàn)能賬戶收益的朋友,也可用于給孩子留一筆生活扶持金.

金彩一生和福瑞一生的收益都不錯(cuò),最后都超過(guò)了4%以上.

福瑞一生:其他階段的收益表現(xiàn)也很不錯(cuò),只是起投金額比較高,不適合大眾選擇.

適合規(guī)劃養(yǎng)老金、追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的朋友.

金彩一生:起投門檻低,無(wú)健康告知,收益不錯(cuò).

適合我們大眾群體規(guī)劃養(yǎng)老金、健康異常朋友選擇.

再看增額終身壽:

30歲男性投保,增多多在每個(gè)繳費(fèi)階段表現(xiàn)都很不錯(cuò),益利多除躉交以外,其他收益點(diǎn)是可以與增多多相媲美的.

益利多:收益不錯(cuò),支持隔代投保,可銜接信托,適合祖父母或外祖父母給孩子投?；蜚暯有磐械呐笥?

增多多:收益比益利多要高一些,又非常靈活,一般情況都可以選擇增多多,比如儲(chǔ)蓄、教育金、養(yǎng)老金、財(cái)富傳承、資產(chǎn)隔離等規(guī)劃.

年金險(xiǎn)最大優(yōu)勢(shì)是長(zhǎng)期現(xiàn)金流、后期收益高;最大的缺點(diǎn)是不夠靈活,前期現(xiàn)金價(jià)值低,如果我前期需要急用資金,減保后會(huì)嚴(yán)重影響到后期領(lǐng)取,現(xiàn)價(jià)低貸款的空間也不夠大.

因此,一般僅用于?？顚Ｓ玫膱?chǎng)景,比如養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃.

增額終身壽,最大的亮點(diǎn)是夠靈活、回本快、高現(xiàn)價(jià)的特點(diǎn),你可以用它做任何場(chǎng)景的資金支持;

即將下架產(chǎn)品使用推薦如下:

短時(shí)間內(nèi)好幾款優(yōu)質(zhì)理財(cái)險(xiǎn)將要下架,小七認(rèn)為,真是有種清場(chǎng)的感覺(jué).

銀保監(jiān)會(huì)管年金是因?yàn)轭A(yù)定利率過(guò)高的問(wèn)題,管增額終身壽是因?yàn)榛乇究鞊?dān)心長(zhǎng)險(xiǎn)短做的問(wèn)題,無(wú)論是什么問(wèn)題,這種優(yōu)秀的產(chǎn)品都是下架一款少一款.

還是要盡早把握住好的產(chǎn)品,不讓手里的錢浪費(fèi)掉好的增值機(jī)會(huì).