年金和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別具體如下:

1.概念有區(qū)別:年金險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存作為保險(xiǎn)金給付條件,投保人前期繳納保費(fèi),被保險(xiǎn)人到了約定的年金領(lǐng)取年齡,如60周歲、70周歲時(shí),即可開始領(lǐng)取年金;終身壽險(xiǎn)則是以人的生存和死亡作為保險(xiǎn)金給付條件,主要可保身故或全殘;

2.領(lǐng)取方式有區(qū)別:年金險(xiǎn)必須到了約定的領(lǐng)取年齡后才可以按年、半年、季或者月開始領(lǐng)取年金,有的年金險(xiǎn)則還可以一次性領(lǐng)取,或者將年金放入賬戶中進(jìn)行復(fù)利增息;終身壽險(xiǎn)則需要被保險(xiǎn)人身故或全殘后才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金,不過若是增額終身壽險(xiǎn),則保障期間,保單持有人可以隨時(shí)通過減保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值;

3.給付金額有區(qū)別:年金險(xiǎn)給付的金額和被保險(xiǎn)人的生存時(shí)間有關(guān),一般是保障期間內(nèi),被保險(xiǎn)人的生存時(shí)間越長,那么年金險(xiǎn)給付的年金金額也就越多;終身壽險(xiǎn)則是在被保險(xiǎn)人身故或全殘后一次性給付保險(xiǎn)金,一般是可以賠付保額;

4.投保目的有區(qū)別:投保年金險(xiǎn)主要是為了強(qiáng)制儲(chǔ)備;投保終身壽險(xiǎn)則主要是進(jìn)行財(cái)富傳承,而且還可以合理避稅;

5.收益有區(qū)別:年金險(xiǎn)一般是通過附加萬能賬戶來獲得更多的收益,有保底收益,一般為1.75%-3%,但實(shí)際收益會(huì)更高,只是無法確定.且年金險(xiǎn)收益需要長年累月地累積,短期內(nèi)看不到很多的收益;終身壽險(xiǎn)中的增額終身壽險(xiǎn)則可以提前鎖定收益,保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率逐年增長,其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著保額的增長而增長,利率一般為3.5%-3.8%左右.不過若是定額終身壽險(xiǎn),那么保額是不會(huì)進(jìn)行增長的;

6.回本速度有區(qū)別:年金險(xiǎn)回本速度相對較慢,躉交或3年繳費(fèi),大多需要15年以上才能回本;終身壽險(xiǎn)中的增額終身壽險(xiǎn)則回本較快,大多在剛交完保費(fèi)的時(shí)候就差不多可以回本了.但如果是定額終身壽險(xiǎn),那么回本速度就會(huì)比較慢了,大多要到30年以后才能回本;

7.保障期限有區(qū)別:年金險(xiǎn)有保定期的,也有保終身的;終身壽險(xiǎn)則是保終身的;

8.財(cái)富傳承方式有區(qū)別:年金險(xiǎn)一般是被保險(xiǎn)人受益,也就是由被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年金,而若是附加萬能賬戶,則投保人對收益有著掌控權(quán);終身壽險(xiǎn)則主要是通過身故保險(xiǎn)金傳承財(cái)富,也就是身故保險(xiǎn)金可由被保險(xiǎn)人指定的身故受益人領(lǐng)取;

9.適合人群有區(qū)別:年金險(xiǎn)更適合想要低風(fēng)險(xiǎn)保本、長期攢錢、想要專款專用的人群投保;終身壽險(xiǎn)則更適合經(jīng)濟(jì)寬裕、有資產(chǎn)傳承需求的人群投保;

10.轉(zhuǎn)化功能有區(qū)別:年金險(xiǎn)沒有壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的功能;部分終身壽險(xiǎn)則還提供了年金轉(zhuǎn)換的功能,可以將終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金,從而補(bǔ)充自己的養(yǎng)老生活.

終身壽險(xiǎn)利率是什么?

終身壽險(xiǎn)利率是指不定期的死亡保險(xiǎn)的利息率.終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn),保險(xiǎn)合同訂立以后,被保險(xiǎn)人無論何時(shí)死亡,保險(xiǎn)人均應(yīng)給付保險(xiǎn)金.只要被保險(xiǎn)人按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人應(yīng)無權(quán)拒絕續(xù)保.

終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)在于終身保障且保費(fèi)固定不變,同時(shí)保單有現(xiàn)金價(jià)值,由保險(xiǎn)公司每年派發(fā)的紅利累積而成,不過保險(xiǎn)費(fèi)相對較高,除基本的保險(xiǎn)成本外,還會(huì)收取部分額外費(fèi)額用于投資,投保人不參與投資操作,由于有現(xiàn)金值的積累,因此到一定的年限后投保人可無需再交保費(fèi),保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加.

年金和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別都有什么?綜合以上內(nèi)容所述,學(xué)員們看完上文資料后應(yīng)該明白作為被保人的年金和終身壽險(xiǎn)之間有著十點(diǎn)不同之處,每一點(diǎn)區(qū)別內(nèi)容在上文中都是有著詳細(xì)講解.其實(shí)大家應(yīng)該明白不管是投保年金還是終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn),都是需要提前了解清楚被保險(xiǎn)種的各項(xiàng)注意事項(xiàng),如果大家對此內(nèi)容還有其他的問題,歡迎大家來這里找老師咨詢.