上海匯付數(shù)據(jù)備付金是什么

近日，央行發(fā)布《關(guān)于實施集中存管有關(guān)事項的通知》，引發(fā)第三方支付行業(yè)的廣泛討論。該文件最為核心的內(nèi)容是：明確規(guī)定第三方支付機構(gòu)在交易過程中，產(chǎn)生的客戶備付金將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息。

　　把錢“存”在支付牌照上和存在銀行有何區(qū)別？

　　何謂備付金？即消費者與商戶交易過程中，在第三方支付機構(gòu)沉淀的資金。預(yù)付卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單，是第三方支付機構(gòu)的3大種類，而不論哪一種類型，消費者購買商品或服務(wù)的資金并不會實時結(jié)算給商家，因此，利用這種時間差，第三方支付機構(gòu)平臺上形成沉淀資金。

　　那么，備付金規(guī)模有多大？支付機構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構(gòu)開立客戶備付金賬戶13個，最多的達70個。截至2016年第三季度，267家支付機構(gòu)吸收客戶備付金合計超過4600億元。

　　那么在此之前，第三方支付機構(gòu)是如何操作這部分資金的：①被挪用。如2014年，浙江易士挪用備付金5420.38萬元，廣東益民旅游涉嫌非法吸收公眾存款造成資金風險敞口達6億元；②用于購買理財產(chǎn)品或其他高風險投資；③通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。

　　業(yè)內(nèi)人士向億歐表示，如此大的資金規(guī)模在一定程度上已經(jīng)具備了銀行“吸存”的屬性，備付金在銀行賬戶里產(chǎn)生的利息收入就能占到支付機構(gòu)總收入的11%，但這部分收入并不會結(jié)算給用戶，也就是說，與把錢存在銀行的流程相似，用戶資金“停留”在了支付牌照上。多種可操作渠道在增加了支付機構(gòu)盈利方式的同時，存在一定資金風險。

　　因此，該制度要解決的正是這部分資金的歸屬和利用問題。央行明確表示：“客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)，所有權(quán)屬于支付機構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令?！?/p>

　　上海匯付數(shù)據(jù)備付金是什么？中國商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)按規(guī)定比例繳存中央銀行的存款準備金，除了在客戶存款下降可以調(diào)減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付準備。小編希望大家對此一定要提起注意。